石川県の方が創業融資のサポートを税理士事務所に依頼するメリット
- 税理士法人ストラテジー石川事務所
- 5月28日
- 読了時間: 17分
更新日：5 日前
金沢市や白山市、小松市等で石川県内で「新しくお店を開きたい」「会社を立ち上げて独立したい」と起業を志す方にとって、最大の壁となるのが「資金調達」ではないでしょうか。
事業を軌道に乗せるための命綱となるものが「創業融資」ですが、いざ進めようとすると不安や疑問が次々と湧いてくる方も多いと思います。
そこで心強い味方になるのが、税務や財務のプロである税理士事務所です。
本記事では、創業融資のサポートを税理士に依頼するメリットやデメリット、石川県ならではの融資事情や失敗しない税理士の選び方までをお伝えします。
ぜひ融資の成功率を最大限に高め、万全の体制でビジネスの一歩を踏み出しましょう。
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目次
そもそも創業融資とは？石川県で使える主な制度 1.1.新規事業に創業融資が必要な理由
1.2.日本政策金融公庫（金沢支店・小松支店）の融資制度 1.3.石川県や各自治体の制度融資 1.4.審査の合否を分ける「創業計画書」の本質
創業融資のサポートに税理士事務所を利用する5つのメリット 2.1.①融資の成功率が格段にアップする 2.2.②金融機関の信頼を得る「プロ品質」の創業計画書 2.3.③面倒な書類準備や手続きを任せて本業に集中できる 2.4.④面談対策や有利な条件交渉のサポート 2.5.⑤融資後も顧問税理士として地元の経営を支えてくれる
創業融資のサポートに強い税理士の選び方 3.1.①石川県内での豊富な融資支援実績 3.2.②地元金融機関や公庫とのネットワーク 3.3.③事業計画書作成の高い専門性 3.4.④起業家の視点に立ったコミュニケーション能力 3.5.⑤会社設立から創業後までをカバーする総合的な支援サービス
創業融資を税理士に依頼するデメリットと注意点 4.1.①依頼費用（着手金や成功報酬）が発生する 4.2.②融資の最終決定権はあくまで「金融機関」にある
そもそも創業融資とは？石川県で使える主な制度
新たに事業を開始する際、避けて通れないのが資金繰りの問題です。
事業が軌道に乗って売上が安定するまでの間、運転資金や設備投資に充てるための命綱となるものが創業融資です。
創業融資とは、起業や開業等で、新たに事業を始める方や、事業を開始して間もない方を対象とした融資のことです。
事業の実績が乏しく一般の銀行から借り入れが難しい起業者・創業者でも、低金利かつ長期でまとまった資金を調達できる点が大きな特徴です。
さらに、創業融資を受けることは、単に手元のキャッシュを増やすだけでなく、金融機関との信頼関係を築けるという大きなメリットもあります。
実績のない創業期から信頼関係を作っておくことで、将来的な追加融資やビジネス展開もスムーズになります。
新規事業に創業融資が必要な理由
創業時は、店舗の家賃や内装費、仕入れ、広告宣伝費など、売上が立つ前に多額の「先行投資」が発生します。
さらに、事業が始まってからも数ヶ月は思うようにキャッシュが回らないケースが珍しくありません。
楽観的な予測で自己資金だけでスタートしてしまうと、瞬く間に資金ショートを起こすリスクがあります。
そのため、あらかじめ余裕を持った資金調達の戦略を立てておくことが、起業を成功させる絶対条件となります。
日本政策金融公庫（金沢支店・小松支店）の融資制度
実績のない起業家に対して最も積極的に融資を行っているのが、政府系金融機関である「日本政策金融公庫」です。
石川県内に日本政策金融公庫の支店は「金沢支店」や「小松支店」があります。
なかでも「新規開業・スタートアップ支援資金」制度は、新たに事業を始める方や事業開始後おおむね7年以内の方を対象とし、原則として無担保・保証人なしで利用できるため、最初に検討すべき本命の融資制度と言えます。
民間の銀行に比べて審査のスピードが比較的早いのも特徴です。
新規開業・スタートアップ支援資金は融資限度額7,200万円、そのうち運転資金としての融資が4,800万円までで設定されており、設備資金や運転資金として利用することができます。
〒920-0919 石川県金沢市南町6-1 朝日生命金沢ビル
営業時間：平日9:00～17:00
・国民生活事業（個人企業、小企業、創業予定の方等向け）：0570-045202（ナビダイヤル）
・中小企業事業（中小企業の方向け）：076-231-4275
・農林水産事業（農林漁業・食品産業の方向け）：076-263-6471
〒923-0801 石川県小松市園町ニ-1 小松商工会議所ビル
営業時間：平日9:00～17:00（窓口休業12:00～13:00）
・国民生活事業：0570-045445（ナビダイヤル）
石川県や各自治体の制度融資
もう一つの有力な選択肢が、自治体・金融機関・信用保証協会が三位一体となって提供する「制度融資」です。
例えば、石川県の「創業者支援融資」や、金沢市の「中小企業創業者支援資金」などがこれに該当します。
制度融資の最大のメリットは、金利が非常に低いことや、自治体が利子の一部を補給してくれる場合がある点です。
ただし、信用保証協会の保証を挟むため、融資が実行されるまでに複数の審査が必要となり、公庫よりも時間がかかる（2〜3ヶ月程度）というデメリットもあります。
石川県創業者支援融資制度
健全な起業家精神を持つ人の開業を促進し、石川県経済の活性化を図ることを目的とした融資制度です。
原則として「石川県内に居住し、県内で新しく中小企業を開業する個人」（開業後1年未満の型も含む ※スタートアップ支援プログラム対象企業は10年以内）で、商工会議所または商工会の認定を受け、以下の条件をすべて満たす方です。
■創業の時期・状態（いずれかに該当）：
① 1ヶ月以内に新しく事業を始める具体的な計画がある。
② 2ヶ月以内に新しく会社を設立し、事業を始める具体的な計画がある。
③ すでに事業所の賃貸契約や会社設立など、事業に着手していることが客観的に明らかである。
■許認可： 許認可が必要な業種の場合、すでに取得しているか、取得が確実に見込まれること。
■他の融資との兼ね合い： 原則として「石川県小口零細融資（創業者支援分等）」の融資残高がないこと（※プログラム対象企業などを除く）。
項目 | 一般の創業者 | 創業支援プログラム対象企業等 |
融資限度額 | 最高 2,000万円（うち運転資金は1,000万円まで） | 最高 4,000万円（うち運転資金は2,000万円まで） ※事業着手前（上記①②）は最高3,500万円。また、2,000万円を超える部分については同額以上の自己資金が必要です。 |
融資期間 | 設備資金：7年以内（うち据置1年以内） 運転資金：5年以内（うち据置1年以内） | 同左 ※スタートアップ支援対象企業は、当初3年間の元金返済額を半分に抑える特例あり。 |
返済方法 | 原則として元金均等償還（毎月同じ額の元金を返済していく方法） | |
担保 | 原則として無担保 | |
信用保証 | すべて石川県信用保証協会の保証付き |
中小企業創業者支援資金
創業前、または創業間もなくて営業実績がないために、資金調達が難しい中小企業者に対して、必要な資金を低金利で融資し、金沢市内の中小企業の振興を支援することを目的としています。
融資の対象となる方は、市税をすべて納めており、信用保証協会の保証対象となる業種で、以下のいずれかに該当する方です。
創業前： 金沢市内で新しく事業を始めるための具体的な計画がある方
創業後： 金沢市内で事業を始めてから1年未満の方
※「若者・女性起業家重点支援分」の特例条件
この重点支援分を利用する場合は、上記に加えて「2026年（令和8年）4月1日時点で40歳未満の者」または「女性」であることが条件となります。
項目 | 内容・条件 |
融資限度額 | 1企業につき 最高 2,000万円 |
融資期間 | 10年以内（うち据置期間は1年以内を含める） |
融資利率（金利） | 金沢市長が別途定める利率（低利） |
返済方法 | 元金均等償還（毎月同じ額の元金を返済していく方法） |
担保・連帯保証人 | 取扱金融機関が定めたルールに従う |
取扱のある金融機関は、以下の通りです。
北國銀行、北陸銀行、福井銀行、富山銀行、富山第一銀行、金沢信用金庫、はくさん信用金庫、のと共栄信用金庫、興能信用金庫、石動信用金庫、金沢中央信用組合、石川県医師信用組合、商工組合中央金庫、三井住友銀行、みずほ銀行
審査の合否を分ける「創業計画書」の本質
日本政策金融公庫を使う場合でも、自治体の制度融資を使う場合でも、審査の合否を分けるのは創業計画書（事業計画書）の完成度です。
金融機関の担当者は、あなたの熱意だけでなく「この事業は本当に持続可能なのか？」「貸したお金を確実に返済してもらえる根拠（数値）はあるか？」を厳しくチェックします。
計画書には、主に以下の項目を論理的に記載する必要があります。
事業の目的・ビジョン
提供する商品やサービスの強み
市場分析とターゲット層
客観的なデータに基づいた収支予測と資金計画
特に収支予測において、根拠のない楽観的な数字を並べてしまうと、それだけで金融機関からの信用を失ってしまいます。
実現可能性が高く、プロが見ても納得できる計画書を作ることが、創業融資を成功させる最大の鍵となります。
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創業融資のサポートに税理士事務所を利用する5つのメリット
創業融資を成功させるためには、緻密な計画と多くの準備が必要です。
これらをすべて起業家が一人でクリアしようとすると、膨大な時間と労力がかかってしまいます。
そこで大きな力になるのが、税務や財務の専門家である税理士です。
創業融資の申請を税理士事務所にサポートしてもらうことには、主に以下の5つの大きなメリットがあります。
①融資の成功率が格段にアップする
個人が手探りで創業融資を申請した場合、その成功率は約20%前後とも言われています。
書類の不備や、金融機関が求めるポイントがずれていることが原因で、審査に落ちてしまうケースが後を絶ちません。
一方、融資の実績が豊富な税理士（国の認定を受けた「認定支援機関」など）がサポートした場合、融資成功率は90%以上にまで跳ね上がることも珍しくありません。
事前に「本当に融資が通る状況か」をプロの目で診断し、金融機関が評価しやすい形で申請を行うため、失敗のリスクを最小限に抑えることができます。
②金融機関の信頼を得るプロ品質の創業計画書
融資審査の最大の要となるのが先程申し上げた「創業計画書（事業計画書）」です。
税理士は、これまで多くの起業を支援してきた経験から、金融機関がどこを厳しくチェックするのかを熟知しています。
論理的な収支計画： 「なんとなく」の予測ではなく、市場データや競合分析に基づいた、銀行員が納得する緻密なシミュレーションを作成します。
強みの言語化： 経営者ご自身のこれまでの経験や技術を、金融機関が「事業性がある」と判断できる言葉に翻訳して計画書に落とし込みます。
プロが作成した客観的なデータに基づく計画書は、金融機関からの信頼度を高めることができます。
③面倒な書類準備や手続きを任せて本業に集中できる
創業融資の申請には、創業計画書だけでなく、何枚もの複雑な必要書類の収集・作成や、金融機関とのスケジュール調整が必要です。
これらを自分で調べながら進めると、100時間以上の時間を費やしてしまうこともあります。
税理士にサポートを依頼すれば、これらの煩雑な手続きの大部分を任せることができます。
オープン前の最も忙しい時期に、店舗作りや集客、営業活動など「経営者にしかできない本業の準備」に100%集中できることは、金額以上の大きな価値があります。
④面談対策や有利な条件交渉のサポート
書類審査を通過した後は、必ず金融機関の担当者との「面談」が行われます。
面談では、事業計画の妥当性や資金の使い道について、厳しい質問が投げかけられます。
税理士事務所では、事前に実際の面談を想定した模擬面談や想定問答の準備を行うため、本番でも慌てずに自信を持って答えることができます。
また、専門家が間に入ることで、希望額の満額回答を引き出しやすくなったり、金利や返済猶予期間（据置期間）の交渉を有利に進められたりするメリットもあります。
⑤融資後も顧問税理士として地元の経営を支えてくれる
融資の実行は、ビジネスのゴールではなく「スタート」です。
創業融資のサポートを通じてあなたのビジネスを深く理解した税理士は、融資後も強力な経営のパートナーとなります。
日々の記帳代行や節税対策はもちろん、資金繰りの改善、将来的な追加融資の相談までシームレスにご相談可能です。
また、金融機関側にとっても「後ろにしっかりと税理士がついている会社」は信頼性が高く映るため、その後の銀行との関係性も良好に保ちやすくなります。
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創業融資のサポートに強い税理士の選び方
創業融資に強い税理士は、起業家の夢を実現するための重要なパートナーとなります。
しかし、すべての税理士事務所が創業融資を得意としているわけではありません。
税理士の主な業務は「過去の数字をまとめる税務申告」ですが、創業融資で求められるのは「未来の数字を予測する財務コンサルティング」だからです。
では、石川県で自分の事業にぴったり合った、創業融資に強い税理士はどのように選べばいいのでしょうか？
重視すべき5つのチェックポイントをお伝えします。
①石川県内での豊富な融資支援実績
まず確認すべきは、創業融資の具体的な支援実績です。
特に以下のような実績がオープンになっている（または相談時にしっかり答えてくれる）税理士は、金融機関の最新の審査基準を熟知しています。
年間の創業融資支援件数や、高い融資成功率
自分と同じ業種（飲食、美容、建設、ITなど）での支援経験
過去の成功事例だけでなく、再申請での成功ノウハウ
実績が豊富な専門家であれば、過去のデータをもとに「この業種なら、このレベルの事業計画書が必要」「この初期投資額なら自己資金はこれくらいが目安」といった的確なアドバイスが可能です。
②地元金融機関や公庫とのネットワーク
石川県での創業融資をスムーズに進めるためには、地域の金融機関との間にどれだけ強固なパイプを持っているかが非常に重要です。
日本政策金融公庫（金沢支店・小松支店など）の担当者との直接的な繋がり
北國銀行や、地元信用金庫（金沢信金・のと共栄信金・はくさん信金など）との良好な関係
創業融資に強い税理士事務所は、金融機関の担当者と「顔の見える関係」を築いています。
紹介ルートを介して申し込むことで、窓口での手続きがスムーズになるだけでなく、金融機関側も「あの先生の紹介なら、しっかりした計画書のはずだ」と安心して審査に臨んでくれる傾向があります。
③事業計画書作成の高い専門性
融資審査の要となる事業計画書の作成において、税理士が以下のような高い専門性を持っているか見極めましょう。
金融機関が重視するポイント（返済可能性や資金の使途）を押さえた計画書の構成力
業界動向や金沢市などの地域市場の分析に基づいた、現実的な売上予測
リスク分析と、それに対する具体的な対策の提示
単に「数字をきれいに並べただけの計画書」ではなく、第三者が見ても「これなら確実に利益が出て、無理なく返済できる」と納得させられる財務計画を立てられるかどうかがポイントです。
④起業家の視点に立ったコミュニケーション能力
税理士は、あなたと金融機関の間を取り持つ「橋渡し役」です。
そのため、以下のようなコミュニケーションスキルも欠かせません。
難しい専門用語や税務知識を、平易な言葉でわかりやすく説明してくれる
起業家の熱い事業構想やこだわりを親身に聴き、的確に理解してくれる
金融機関との面談や交渉時に、起業家の頼れる代弁者（味方）になってくれる
相談したときに「高圧的ではないか」「自分のビジネスに興味を持ってくれているか」をチェックし、二人三脚で歩んでいける前向きな姿勢の税理士を選びましょう。
⑤会社設立から創業後までをカバーする総合的な支援サービス
創業融資はあくまでスタートラインです。
融資のサポートだけでなく、以下のような起業初期の手続きをワンストップでサポートしてくれる事務所を選ぶと、その後の経営が圧倒的に楽になります。
株式会社や合同会社の「会社設立手続き」の支援
創業時だからこそ使える「各種補助金・助成金」の提案
クラウド会計ソフトなどの導入支援や、創業後の資金繰り管理などを含めた税務顧問や経営コンサルティング
創業準備から事業が軌道に乗るまでをシームレスにサポートしてくれる税理士が身近にいれば、慣れないバックオフィス業務に頭を悩ませる必要がなくなります。
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創業融資を税理士に依頼するデメリットと注意点
ここまでは税理士に融資サポートを依頼するメリットをお伝えしてきましたが、当然ながらいくつか考慮すべきデメリットや注意点もあります。
後から「こんなはずではなかった」と後悔しないよう、依頼する前に以下の2つのポイントをしっかりと押さえておきましょう。
①依頼費用（着手金や成功報酬）が発生する
最大のデメリットは、専門家へのサポート費用が発生する点です。
自分で申請すれば実費（書類の取得費用など）だけで済みますが、税理士に依頼する場合は一般的に以下のような費用がかかります。
着手金（動く前に発生する費用）： 0円〜数万円
成功報酬（融資が成功した際に支払う費用）： 融資実行額の3%〜5%前後
例えば、1,000万円の融資が成功した場合、30万〜50万円ほどの成功報酬を支払うのが相場です。
手元に残る創業資金がその分減ることになるため、あらかじめ「支払う報酬以上の価値（成功率アップ、時間の節約、金利優遇など）があるか」を天秤にかけて判断する必要があります。
多くの税理士事務所では、融資が万が一不採用だった場合は成功報酬をもらわない「完全成功報酬型」を採用しています。
依頼する前に、費用の発生タイミングを必ず確認しておきましょう。
私たち石川会社設立/創業融資相談室の創業融資サポート費用
着手金： 8万円
成功報酬： 融資実行額の2%〜
顧問契約ありの場合⇒融資調達額の2%（税別）
顧問契約なしの場合⇒融資調達額の4%（税別）
②融資の最終決定権はあくまで「金融機関」にある
いくら融資の実績が豊富なプロの税理士が完璧な創業計画書を作成し、面談対策を行ったとしても、融資の成功率を100%にすることはできません。
融資の最終的な合否を判断するのは、あくまで日本政策金融公庫や北國銀行などの金融機関です。
経営者ご本人の過去の信用情報（自己破産歴や税金の未納、ローンの滞納など）や、自己資金が極端に不足している場合など、税理士のサポートだけではカバーしきれない致命的な要因がある場合は、審査に通らないこともあります。
「お金を払って税理士に頼めば、誰でも確実に借入ができるわけではない」ということは理解しておく必要があります。
石川会社設立/創業融資相談室とは？
私たち石川会社設立/創業融資相談室は、小松市や金沢市をはじめ石川県全域で独立・起業を志す方を専門にサポートしている、創業融資と会社設立のプロフェッショナル集団です。
単に書類を作成するだけでなく、起業家お一人おひとりのビジネスモデルや将来のビジョンに寄り添い、最も有利な融資条件になるようサポートさせていただいています。
当相談室が、地元の起業家の方々に選ばれているのには3つの理由があります。
圧倒的な融資成功率と実績 これまで多種多様な業種の起業を支援してきたノウハウがあり、金融機関の最新の審査傾向を常に把握しています。
地元金融機関との強固なネットワーク 日本政策金融公庫（金沢支店・小松支店など）や、北國銀行、地元信用金庫との間に「顔の見えるパイプ」を築いているため、手続きを非常にスムーズに進めることが可能です。
創業後も続く安心のパートナーシップ 融資の実行はあくまでスタートラインです。会社設立の手続きはもちろん、創業後の税務会計、節税対策、資金繰りの管理まで、あなたのビジネスの成長を長期にわたって全力で伴走します。
「自己資金が少なくて不安」「事業計画書の書き方が全くわからない」「銀行の面談でうまく話せる自信がない」という方も、どうぞご安心ください。
＼まずは無料相談で、あなたの夢をお聞かせください／
当相談室では、初めて起業される方が一歩を踏み出しやすいよう、初回のご相談を「完全無料」で実施しています。
お客様の事業の可能性を最大限に引き出し、融資成功への確実なロードマップをアドバイスさせていただきます。
強引な勧誘などは一切ございませんので、まずはお気軽にお問い合わせください。
無料相談のご予約は、以下のお申込みボタンまたはLINE、お電話から簡単にお申し込みいただけます。
石川県でビジネスを成功させたい皆様からのご相談を、心よりお待ちしております！
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