石川県の制度融資を解説！創業・事業拡大を目指すあなたへ資金調達の第一歩
- 税理士法人ストラテジー石川事務所
- 6月4日
- 読了時間: 19分
「石川県で事業を始めたいけど、自己資金だけじゃ不安…」
「創業融資っていろいろあるけど、どれが自分に合っているの？」
「制度融資って聞いたことはあるけど、何から始めたらいいの？」
そんな悩みや疑問をお持ちではありませんか？
実は、石川県には創業や中小企業の成長を支援する「制度融資」が整備されています。
金利や保証料が優遇されるこの仕組みを上手に活用できれば、自己資金が少なくても、安定したスタートを切ることが可能です。
とはいえ、制度の内容や申し込み手続きはちょっと複雑ですよね…。市区町村・金融機関・保証協会など、関わる機関も多く「どこに何を相談したらいいのか分からない」という声もよく聞きます。
そこでこの記事では、石川県の制度融資のしくみやメリット、具体的な手続きの流れ、活用シーン、相談先などをわかりやすく解説していきます。最後には、無料で相談できる専門家の窓口についてもご案内していますので、「制度融資を使ってみたい！」と思った方は、ぜひ最後まで読んでみてください！
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目次
石川県の制度融資とは？特徴とメリットを解説！
「資金調達が必要だけど、銀行の審査に通るか不安…」「できるだけ低金利で融資を受けたいけど、どうしたらいいの？」
そんな悩みを抱えている方にとって、制度融資はとても心強い支援制度です。特に石川県では、県や市町村が地域の中小企業や個人事業主を応援するために、独自の制度融資を提供しています。
ここでは、制度融資とはどんな制度なのか？ そして、石川県ならではの特徴やメリットについて、わかりやすく解説していきます。
制度融資とは？簡単に言うと「公的支援がついた民間融資」
制度融資とは、地方自治体と信用保証協会、そして金融機関（銀行など）が連携して行う融資制度のことです。
簡単に説明すると、
借り手（あなた）→ 地域の銀行からお金を借りる→ 石川県や市町村が「利子補給（利息の一部を負担）」や「信用保証料の補助」をしてくれる
という仕組みです。
つまり、民間の銀行融資をベースにしながらも、公的な支援を受けることで条件が有利になるのが制度融資のポイントです。
制度融資と通常の銀行融資との違いは？
通常の銀行融資は、金融機関がリスクをすべて負って貸し出すため、どうしても審査が厳しくなりがちです。
一方、制度融資では「信用保証協会」が保証人のような役割を果たしてくれるので、銀行側のリスクが軽減され、比較的融資が受けやすくなるのが特徴です。
また、石川県などの自治体が「利子の一部を補助」してくれるため、金利面でも負担が軽くなるメリットがあります。
石川県の制度融資の特徴とは？
石川県では、中小企業や個人事業主の支援に力を入れており、以下のような制度融資が用意されています。
■ 利子補給制度
融資を受けた際の金利の一部を県や市町村が負担してくれる制度です。たとえば、通常年1.5％の利息がかかるところを、0.5％に抑えるといった形です。結果として実質的な返済負担が軽くなります。
■ 信用保証料の補助
金融機関から融資を受ける際には、信用保証協会に保証料を支払う必要がありますが、この保証料の一部または全部を補助してくれる制度もあります。
■ 創業・事業拡大を応援する特別枠も
たとえば、「女性・若者・シニア向けの創業支援融資」や、「小規模企業向けの経営安定資金」など、目的別・対象者別に多様な制度が整っています。
ここで、制度融資を活用するメリットをまとめておきましょう。
メリット | 内容 |
低金利で借りられる | 利子補給により、通常よりも低い金利で融資を受けられる |
信用保証付きで安心 | 信用保証協会が保証人のような役割を担い、金融機関の審査に通りやすくなる |
創業者でも利用しやすい | 創業間もない事業者にも門戸が開かれている |
石川県独自の支援がある | 利子や保証料の補助、特定事業者への優遇制度がある |
石川県の制度融資は、特に資金繰りに悩む中小企業や創業予定者にとって、非常に心強い制度です。
ただし、申請手続きや書類の準備にはやや複雑な部分もあり、「何から始めればいいのかわからない」という声も多く聞かれます。
そんなときは、制度融資に詳しい専門家に相談することで、スムーズに手続きを進められることが多いです。
実際に「制度融資のサポートを受けて、スムーズに資金調達できた」という事例もあります。
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制度融資はこんな方・こんな場合におすすめ！
制度融資は誰でも利用できるわけではなく、一定の条件を満たした方が対象になります。とはいえ、「創業したばかり」「事業を続けているけれど資金繰りに悩んでいる」という方にとってはぴったりの制度かもしれません。
ここでは、制度融資の対象となる方の特徴や、よくある利用ケースを具体的にご紹介します。
制度融資の主な対象者とは？
石川県の制度融資は、以下のような方が対象となるケースが多いです。
■ 創業予定の方・創業間もない方（概ね5年以内）
起業を考えている方や、創業して間もない方にとって、銀行の融資を受けるのはハードルが高く感じられるかもしれません。しかし、制度融資であれば信用保証協会のサポートがあるため、創業期でも融資を受けやすい環境が整っています。
たとえば、
カフェや美容室などを新しくオープンしたい
フリーランスとして独立したばかり
創業支援補助金と併用して設備を導入したい
といった方が多く利用しています。
■ 中小企業・小規模事業者
制度融資は、既に事業を営んでいる中小企業の資金調達にも活用できます。特に、次のような場面での利用が見られます。
運転資金の確保（売上減少時や取引先への支払い対応など）
設備投資（新しい機械の導入、店舗の改装など）
新規事業への展開（オンライン販売の立ち上げなど）
■ コロナ禍や物価高で影響を受けた事業者
近年では、コロナウイルスや物価上昇の影響を受けた事業者への支援策として、緊急対応型の制度融資も用意されています。
「一時的に売上が落ち込んでしまった」「人件費や光熱費の負担が増えてしまった」そんな時にも、制度融資は資金繰りを支える強い味方です。
利用シーン別の具体例をご紹介！
制度融資が活用されるシーンはさまざまですが、以下のようなケースが特に多く見られます。
✔ 創業時にかかる初期費用のカバー
飲食店や小売店の開業にあたり、内装工事費や什器購入費など、まとまった資金が必要なタイミングで活用されます。
✔ 設備導入や店舗改装に使いたい
「より多くの顧客に対応するために厨房設備を拡充したい」「老朽化した内装を一新して、集客力を上げたい」こうした前向きな投資にも制度融資は利用できます。
✔ 経営安定のための資金調達
売上が一時的に落ち込んだり、支払サイトの関係で一時的なキャッシュ不足に陥ることもあります。そんなとき、運転資金として制度融資を使うことで、安心して事業継続が可能になります。
制度融資の対象条件や利用可否は、自治体や金融機関によって多少異なる場合があります。「自分が対象になるかどうか分からない」「どの制度が使えるの？」と感じた方は、専門家に一度相談してみるのが確実です。
石川県内で事業をされている方や、これから創業予定の方であれば、地元の制度融資に詳しい税理士などに相談することで、スムーズな申請準備ができますよ。
＼どの制度が使えるのか無料で相談したい方はこちら／
石川県の制度融資の種類と具体的な内容
「制度融資が良いって聞いたけど、具体的にどんな種類があるの？」「自分の目的に合った制度が知りたい！」
そんな疑問をお持ちの方に向けて、ここでは石川県で利用できる主な制度融資の種類と、それぞれの特徴・条件などをわかりやすくご紹介します。
石川県では、県と各市町が連携して、創業支援・経営安定・事業拡大など、幅広い目的に対応した制度融資を提供しています。
石川県の代表的な制度融資一覧
以下は、石川県が提供する代表的な制度融資の一例です。
※詳細は時期や市町村によって異なる場合があります。
■ 創業者支援融資（創業者向け）
対象者：石川県内で新たに創業する方
融資限度額：1億円
金利：年2.10％（女性・若者・シニア創業者支援分は年1.90％）
特徴：
創業に必要な設備資金や運転資金の調達を支援
移住創業者には「移住創業者無利子化補助金」により、最大3年間の利子補給が受けられる
石川県内でこれからお店や事業を始める予定の方や、法人設立を検討している方が利用できます。特に「石川県に移住して創業したい！」という方には、なんと最大3年間利子ゼロで借りられる場合もあります。
■ 経営安定支援融資（既存事業者向け）
対象者：売上減少や資金繰りの悪化など、経営の安定を図りたい中小企業
金利：
一般保証付き：年1.55％
セーフティネット保証付き：年1.50％
特徴：
運転資金や既存債務の借換えなど、柔軟な資金調達が可能
再生支援分や資金繰り支援分など、状況に応じた融資メニューが用意されている
「最近、売上が減ってきてる…」「仕入れの支払いが厳しい…」そんな事業者の方にぜひ知ってほしいのが「経営安定支援融資」。
急な出費や、売上減少のタイミングに「手元の現金」があるかないかで、経営の明暗が分かれることもありますよね。この融資は、そんな不安を和らげてくれる存在です。
■ 中小企業設備導入支援（事業拡大向け）
対象者：石川県内の中小企業者
内容：
公益財団法人石川県産業創出支援機構（ISICO）が企業に代わって設備を購入し、長期・固定金利で割賦販売（完済後に所有権移転）
利子補給により、実質的な金利負担が軽減される
特徴：
設備投資に伴う初期費用の負担を軽減
IT活用やデジタル化に向けた設備・システム導入も支援
製造業や飲食業などで、新しい設備を入れたい方や、デジタル化やIT導入を検討している方におすすめの制度です。一気にお金を出さなくても、高額な設備が導入することが可能になります。
設備導入は、事業を伸ばすうえで非常に重要ですよね。でも費用面で悩む方は多いので、ぜひ検討してみてください。
■ 物価高騰対策等総合支援特別融資（地域密着型）
対象者：物価高騰等の影響により、売上や利益率が5％以上減少した中小企業
融資限度額：1億円
金利：
新規融資：年1.55％
借換融資：年2.25％（期間7年超の場合、変動金利2.35％以内）2
特徴：
最大10年の融資期間（据置期間最大5年）
信用保証が必要（保証料率は保証協会の定める率）
当面の間、取扱いが継続される
最近の物価上昇で利益が圧迫されている方や、売上が減ってきている中小企業、緊急で資金が必要な方にとって有効な制度です。
借りた資金は運転資金や仕入れ資金にも使えるので、今の厳しい状況にぴったり。「もう少し耐えれば立て直せそう」という方には、まさに救世主的な制度です。
石川県では、こうした「小さな事業を守るための支援」も充実しています。
利子補給・信用保証料の補助もポイント！
どの制度融資にも共通する大きな特徴が、「利子補給」と「信用保証料の補助」です。
たとえば、
通常1.8％の金利 → 実質0.6％まで軽減
保証料の1/2～全額を市町が補助
といった形で、実質負担がかなり軽くなるケースもあります。
これらの補助を活用することで、借入額が同じでも返済負担が大きく変わってくるため、制度を理解した上での選択が非常に重要になります。
制度融資は種類が多く、それぞれの条件やメリットも異なります。「どの制度が自分に合っているのかわからない…」という方も少なくありません。
そんなときは、制度融資に詳しい税理士や専門家に相談するのが一番の近道です。利用目的や事業状況に合わせて、あなたにとってベストな制度を提案してもらえるでしょう。
＼制度融資を賢く活用したい方へ／
制度融資を受けるには？申請から融資までの流れ
「制度融資を利用したいけれど、手続きが複雑そうで不安…」「何から始めればいいの？」
そんな方のために、ここでは石川県の制度融資を利用する際の基本的な流れを、ステップごとにご紹介します。事前に流れを理解しておけば、スムーズに準備を進めることができますよ◎
ステップ①：相談・制度の選定
まずは、制度融資を取り扱っている市町村の窓口や金融機関、商工会議所、専門家（税理士など）に相談しましょう。
現在の事業状況や、融資の目的（創業・運転資金・設備投資など）、希望する金額や返済期間などを伝えることで、自分に合った制度を選ぶサポートが受けられます。
ステップ②：必要書類の準備
制度融資では、通常の銀行融資と同様に、いくつかの提出書類が必要になります。石川県の制度融資でよく求められる書類は、以下のとおりです。
▼ 代表的な提出書類
事業計画書（売上見込み、仕入れ、経費など）
資金使途の明細（内訳）
決算書（既存事業者の場合）
見積書や契約書（設備資金の場合）
創業計画書（創業融資の場合）
住民票・本人確認書類など
※制度融資の内容や市町村ごとに必要書類が異なることがあるため、事前に必ず確認しましょう。
「事業計画書をどう書けばいいのかわからない…」という方も多いため、専門家のサポートを受けるのも一つの方法です。
ステップ③：市町村・金融機関での申請手続き
書類が整ったら、市町村の制度融資窓口または取扱金融機関に申請します。石川県では、自治体と金融機関、信用保証協会の三者が連携して制度融資を進める仕組みです。
▼ 手続きの流れのイメージ💭
市町村に申請・確認（場合によっては推薦書の発行）
金融機関に書類提出・面談
信用保証協会による保証審査
融資の実行（金融機関から資金が振り込まれる）
ステップ④：審査と融資実行
制度融資では、金融機関および信用保証協会の審査を通過する必要があります。審査では、主に次のような点が見られます。
事業の見通しが立っているか（事業計画の内容）
返済能力があるか（売上・利益の見込み）
借入金の使い道が明確か
不安な方は、事前に専門家にチェックしてもらうと安心です。
審査に通れば、晴れて融資が実行され、必要な資金が指定口座に振り込まれます。
融資までにかかる期間の目安は？
申請から融資実行までは、一般的に1か月〜1.5か月程度が目安です。
ただし、書類の不備や年度末などの混雑状況、信用保証協会とのやり取りの時間などによって、もう少し時間がかかる場合もあります。そのため、早めに準備を始めることが成功のカギです！
「書類が足りなくて融資が遅れた…」「どの制度を選べばいいかわからず、時間ばかり過ぎた…」
こうしたお悩みは、事前に流れを理解し、信頼できる専門家に相談することで防ぐことができます。
石川県で制度融資を検討されている方は、まずは無料相談を活用してみてくださいね。
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制度融資を活用する際の注意点と成功のポイント
石川県の制度融資は、低金利・保証料補助などのメリットがあり、上手に活用すればとても心強い資金調達手段になります。ですが、制度融資には特有の注意点もあるため、ポイントを押さえて準備することが成功に繋がります。
ここでは、制度融資を利用するうえでよくある失敗例や注意点、そして成功するためのポイントを具体的に解説していきます。
よくある失敗例①：事業計画があいまい
制度融資の審査では、その事業はちゃんと軌道に乗りそうかどうかが重視されます。
よくあるのが、市場調査が不十分であったり、売上見込みに根拠がなく、費用の計算が大雑把な内容のまま提出してしまうと、審査で不利になるケースです。
【気を付けたいポイント💡】
数字に根拠を持たせる（客観的データや実績）
売上と支出のバランスを丁寧に設計する
計画に説得力を持たせる
特に創業時は「計画書＝あなたの信用」になるため、しっかり作りこむことが重要です。
よくある失敗例②：申請書類の不備・遅れ
融資のスケジュールが遅れる大きな原因が、書類不備や提出の遅れです。
「あと1枚足りなかった」「見積書の有効期限が切れていた」など、ほんの小さなことが、結果的に融資実行の遅延や、信用の低下に繋がることもあります。
【気を付けたいポイント💡】
必要書類は事前にチェックリストで確認
余裕をもって準備を進める
わからない書類は早めに専門家に相談
よくある失敗例③：制度の内容をきちんと理解していない
「どの制度に申し込んだか分かっていない…」「利子補給や保証料補助が受けられないと後から知った…」といったケースも意外と少なくありません。
制度によっては、審査前に市町村から推薦書が必要であったり、特定の業種が対象外の場合があります。
【気を付けたいポイント💡】
制度の仕組みや条件をよく確認しておく
市町村や専門家に内容をしっかり確認
自分の事業に合っているか検討する
融資成功のための3つのポイント
ここまでの内容を踏まえて、制度融資をスムーズに成功させるための3つのポイントを整理しておきましょう。
① 早めの準備・相談がカギ
申請から融資実行までには1か月以上かかるケースも多いため、資金が必要になる前に相談をスタートするのが理想です。
② 信頼できる専門家を活用する
事業計画書の作成や制度の選定は、初めての方にとってハードルが高い部分。制度融資に詳しい税理士や認定支援機関のサポートを受けることで、成功率がグッと上がります。
③ 自分の事業にあった制度を選ぶ
目的や事業フェーズに応じて制度を選ぶことで、無理なく返済できる資金調達が可能になります。無理な借入は後々の資金繰りを圧迫してしまうため、慎重な選定が必要です。
制度融資を受けたあとも、年次報告が必要な場合があったり、補助金などと併用する際は報告書類が増えたり等と、「借りた後の管理」も非常に大切です。
こうした点も含めてサポートしてくれる専門家を見つけると、事業に集中できる環境が整いますよ！
石川県で制度融資をサポートしている相談窓口・専門家とは？
制度融資をうまく活用するには、制度を熟知している相談先を活用することが大切です。石川県では、制度融資に関する相談やサポートを行っている機関や専門家がいくつかあります。ここでは、主な相談先とその役割をご紹介します。
① 市区町村の商工担当窓口
制度融資の申請で必ず関わるのが、各市町村の商工担当部署です。例えば、金沢市や白山市、小松市などの各自治体では、制度融資の案内や申請手続きのサポートを行っています。
サポート内容
制度の概要説明
対象者かどうかの確認
推薦書の発行（制度により必要）
各自治体で取り扱う制度や手続きの流れは異なることもあるため、まずは自分の事業所のある市町村に問い合わせるのが第一歩です。
② 商工会議所・商工会
商工会議所（例：金沢商工会議所）や商工会（地域ごとに存在）は、中小企業や個人事業主の経営支援を行っている団体です。制度融資の利用にあたって、次のようなサポートを受けることができます。
サポート内容
創業や経営に関する相談
事業計画書の作成支援
制度融資や補助金の紹介
創業前後の方にとっては、非常に心強いパートナーになります。
③ 金融機関（取扱銀行）
実際に融資を行うのは、制度融資に対応している地元の金融機関や信用金庫です。
例えば、北國銀行、北陸銀行、金沢信用金庫、はくさん信用金庫などの金融機関では、申し込み前の相談や制度の選び方についてアドバイスを受けることができます。
北國銀行
北陸銀行
金沢信用金庫
はくさん信用金庫 など
金融機関によっては、制度融資の取り扱い状況や、得意とする業種・規模に違いがあるため、複数の銀行に相談するのも一つの方法です。
制度融資に詳しい専門家に相談するメリット
「市町村や銀行には相談したけど、具体的にどう進めていいか不安…」「事業計画書をどう作ればいいのか分からない…」こうした悩みをお持ちの方には、制度融資に精通した税理士などの専門家に相談するのがおすすめです。
専門家に相談するメリットは、主に以下のものが挙げられます。
自社に合った制度の選定サポート
事業計画書・申請書類の作成代行やアドバイス
審査で見られるポイントのチェック
忙しい方の代わりに金融機関とのやりとりも対応
創業融資・制度融資に強い税理士であれば、融資実行後の経理・資金繰りの支援も期待できます。
石川県で創業や資金調達をお考えの方の中には、「相談先が多すぎてどこに行けばいいかわからない」「制度が複雑で、自分に合った融資がわからない」という方も多いのではないでしょうか？
そんな方のために、私たち石川会社設立/創業融資相談室を運営する税理士法人ストラテジーでは、制度融資をはじめとした資金調達の無料相談を実施しています。
制度融資の選び方から申請書類の作成まで、トータルでサポートをご希望の方はぜひ無料相談をご利用ください！
まとめ
石川県の制度融資は、創業時や事業の転換期などにおいて、とても心強い資金調達の手段です。低金利や保証料の一部補助など、民間の融資にはないメリットがある一方で、申請には正確な書類の準備や、制度の仕組みへの理解が必要です。
特に初めて融資を検討する方にとっては、
どの制度を選べばいいのか？
どこに相談すればいいのか？
どうやって事業計画を作ればいいのか？
といった不安を抱えることも少なくありません。
そんな時に頼れるのが、制度融資に詳しい専門家の存在です。制度の選定から計画書の作成、融資実行までを一貫してサポートしてもらえることで、安心して資金調達を進めることができます。
私たち石川会社設立/創業融資相談室を運営する税理士法人ストラテジーは、石川県で創業をお考えの方や、これから制度融資を検討している方に向けて、無料相談を実施しています。
「制度融資をうまく活用して、夢を形にしたい」そんな想いをお持ちの方は、ぜひお気軽にご相談ください。
あなたの挑戦を、私たちは全力でサポートします。石川県での創業・資金調達を、安心と成功につなげましょう✨
融資についてお悩みの方ご相談下さい☺
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